上半年杭州银行营收183.56亿元，同比增长6.09%；净利润83.26亿元，同比增长26.29%。
文/每日财报 栗佳
近日，杭州银行发布了2023年半年度报告。数据显示，2023年上半年，杭州银行实现营业收入183.56亿元，较上年同期增长6.09%；实现归属于上市公司股东的净利润83.26亿元，较上年同期高增26.29%。而不良率保持低位运行，较年初下行0.01个百分点至0.76%。
总体来看，杭州银行能在今年上半年给出这份财报颇为不易。
从宏观环境来看，随着我国经济社会全面恢复常态化运行，复苏和回暖是行业主旋律，但当下外部形势错综复杂，国内经济持续恢复发展的基础仍不稳固，使得行业的复苏依旧处于曲折式前进。今年以来，在国内外经济形势多重挑战下，全球银行业的经营环境呈现高复杂性与不确定性，商业银行净息差显著收窄，在这样的大环境下，如何实现质的有效提升和量的合理增长，对于杭州银行这样的城商行来说是无疑是经营管理能力的考验。
纵观整份财报，我们可以以三个关键词一言以概之：提质稳量、转型提挡、深耕实体。
提质稳量：内生高质量增长的必然
先来看“内生要提质稳量”，得益于经营区域内经济持续稳定发展，杭州银行资产规模继续保持稳健的发展态势，截至6月末，总资产达1.74万亿元，较上年末增长7.90%。
其中主要业务指标均实现快速增长，截至6月末存款总额1.01万亿元，较上年末增长9.14%；贷款总额7738.57亿元，较上年末增长10.20%；贷款占资产比重44.37%，较上年末提升0.93个百分点。同时，公司金融客户贷款余额和规模仍然在稳步增长，截至2023年6月30日，金融业务下的基础客户数达6.55万户，较上年末增长4.05%；有效客户数2.56万户，较上年末增长5.68%。贷款余额4653.39亿元，同比增幅17.7%。
不难看出，总资产的增长以及存贷业务的持续攀升体现出了杭州银行今年上半年的增长颇具含金量。具体来看，杭州银行的公司金融继续发挥压舱石作用，“六通六引擎”服务体系提能升级，流量经营策略进一步深化，轻资本运营富有成效。小微金融持续发力，信贷业务增量扩面，负债业务有效提升，靶向获客、圈链营销、清单管理等营销打法逐步固化。零售金融则是加快转型，财富业务深化客群经营，消费信贷强化渠道拓客，深化数智赋能。大资管业务推进投研体系建设，负债结构动态优化。中收业务多点发力，理财业务经受住考验，代销业务取得突破。
资产质量方面，在防控风险是银行经营的永恒主题坚守下，上半年杭州银行坚持“从严治行、质量立行”理念，紧紧围绕高质量发展主线，持续健全完善风险管理体系，强化重点领域关键环节风险管理。资产质量持续优异，不良率保持低位运行，较年初下行0.01个百分点至0.76%，继续保持行业领先水平。公司拨备覆盖也不断被夯实，同期末拨备覆盖率达571.07%，较上年末提高5.97个百分点，安全垫增厚。
转型提速：从创新改革中寻新动能
近年来，金融行业进入深度调整期，行业发展面临规模收缩、利差持续收窄等诸多挑战，行业急需转型改革来寻找新动力。
在这样的背景下，杭州银行给出了业务创新、策略创新、科技创新的多维度战略导向，有序引领业务转型深入推进。
业务创新方面，作为城商行实力担当，杭州银行不断加强业务创新，围绕“二二五五”战略有序推进业务转型与结构调整。
以小微金融业务为例，杭州银行坚持围绕“抵押、信用、数据”三大支柱基础上，持续推进信用小微、企业小微“两大延伸”创新渠道建设，提升业务供给的敏锐性、有效性和安全性。具体来说，杭州银行贯彻落实“明确客群、渠道建联、名单获取、策略制定、访客触达、运营转化”小微营销24字新打法，以抵押增量夯实贷款基本盘，以信用延申拓展高价值客群，持续优化数字化金融服务以及数据平台，依托数智科技推动小微金融的发展。截止6月末，杭州银行小微金融条线贷款余额1274.86亿元，同比增幅14.43%。
策略创新方面，杭州银行及时观察到了客户对于零售金融业务需求的变化，坚持围绕新“五位一体”零售战略导向，深化零售客群经营体系建设，把财富管理业务和消费信贷业务作为零售金融建设的出发点和落脚点，加快金融资产和储蓄存款规模稳健增长步伐。
截至2023年6月末，杭州银行零售金融条线管理的零售客户总资产（AUM）余额达4966.27亿元，同口径较上年末增加159.40亿元，增幅3.32%。期内累计销售零售财富管理产品2498.00亿元（含代销336.88亿元）；消费信用贷款余额355.07亿元，均较去年同期实现较好增长。
科技创新方面，杭州银行始终围绕“十四五”信息科技规划，稳步推进“数智杭银”建设。上半年，公司有序推进重点项目建设，构建全面支撑业务发展的数字平台，同时注重提升数据治理水平，形成数据管理常态化机制，建立数据驱动的客户服务体系，探索数智化重塑业务和管理流程，以科技敏捷带动业务和管理效率的提升。
比如，为强化金融科技创新应用，提高客户服务效能，杭州银行打造了3D卡通数智人“杭小宝”和3D写实数智人“杭小美”，探索“数智人+”新场景。数据显示，上半年杭州银行客服中心机器人客服覆盖率超99%，期内公司在2022-2023首届“未来之星”人工智能训练师大赛全国总决赛中荣获优胜奖。
在客户关心的渠道服务领域，个人渠道方面，杭州银行构建了“客易达”平台，整合渠道触点、触达闭环及触达工具，赋能线上客户的触达和连接，同时设立网点专区并支持客户经理在线服务，运用智能化客户运营体系，为客户提供智能、贴心、个性的全旅程财富陪伴服务。期末个人手机银行签约数达561.20万，较上年末增长10.89%，月活峰值达176.38万。企业渠道方面，该行以APP、网上银行、微信营业厅为触点，推进渠道基础平台建设，实现基础能力组件化、参数化，促进渠道的规范性和协同性。风控安全方面，强化线上风控基础平台建设，完成“天御”事中风控系统升级及“安易签”平台搭建，融合线上安全感知技术与反欺诈风控模型，提升风险识别精准度，保障客户交易安全。
深耕实体：锚定价值回归之路
金融的初心和最终使命在于服务实体经济。杭州银行诞生成长于长三角地区，与当地实体经济深度融合，深谙区域经济产业蓬勃发展的重要性。报告期，浙江省忠实践行“八八战略”，锚定以“两个先行”打造“重要窗口”的战略目标，坚持稳字当头、稳中求进，扎实推进数字产业化和产业数字化、营商环境优化提升和地瓜经济提能升级，经济社会发展好于预期。得益于经营区域内经济持续稳定发展，该行各项业务继续保持稳健的发展态势。
一直以来，杭州银行不断提升服务实体经济能力，聚焦制造业、中小企业、个体工商户等实体经济服务需求，进一步加强“专精特新”客群拓展，加大信贷投放力度，助力实体经济高质量发展。
一是，在服务区域经济发展方向上，杭州银行继续积极主动对接服务长三角一体化、城市更新、亚运场馆建设等一系列重要战略、重点项目、民生工程，加强金融服务保障。
二是，在助力共富示范建设方向上，杭州银行持续深入实施“信未来共富计划”，推进“百社百企结百村”帮促活动，深化“三农”金融服务，加强山区26县对口帮扶。
截至报告期末，杭州银行实现制造业贷款余额684.86亿元，较上年末增加73.24亿元，增幅11.97%；普惠型小微贷款余额1206.19亿元，较上年末增加83.66亿元，增幅7.45%；服务经营范围内“专精特新”企业超3400家；绿色贷款余额617.25亿元，较上年末增加77.22亿元，增幅14.30%。
风物长宜放眼量，唯有不忘初心，方能行至更远，在外部形势错综复杂，国内经济持续恢复发展的基础仍不稳固的大环境下，我们看到了一个始终以客户为中心，以坚定的战略执行，扎实的风险管理，高效的数智赋能下的城商行典范，不断锐意进取、坚持创新和服务实体。